קבלת החלטות לפני לקיחת משכנתא

למה אדם מסוים הולך לבנק ומקבל ריבית מסויימת ואדם אחר הולך לבנק ומקבל ריבית שונה לחלוטין?

מה הפרמטרים שמוזילים או מייקרים את הריבית במשכנתא שלנו?

1. אחוז המימון המבוקש מהבנק-
ככל שאחוזי המימון שתבקשו לקבל מהבנק יהיו גבוהים יותר, כך גם הריבית המוצעת תהיה גבוהה בהתאמה.
ישנם כמה מדרגות של אחוזי המימון: 
0% – 45% מימון – זוהי המדרגה הטובה ביותר ובה תוכלו לקבל את הריביות הטובות ביותר.
בין 45% – 60% מימון – זוהי מדרגת הביניים ובה תוכלו תקבלו ריבית מעט גבוהה יותר מהמדרגה הקודמת. עדיין מדובר במדרגה בה הריביות יהיו טובות אך לא מצוינות.
60% -75% מימון – זוהי המדרגה הגבוהה ביותר וכאן הריבית תהיה גבוהה לעומת שאר מדרגות המימון.

מעצבן? בואו נבין למה השיטה עובדת כך

הבנק מתמחר את הסיכון שלו בכל עסקה בה הוא נותן משכנתא, וככל שהוא נותן יותר כסף לעסקה באופן יחסי לשווי הנכס הנרכש, כך גם הסיכון והחשיפה של הבנק גדלה ולכן הוא מתמחר את העסקה בריבית גבוהה יותר.

סיבה נוספת היא שבנק ישראל דורש מהבנקים להפריש עבור כל הלוואה סכום יחסי מסוים לטובת הלימות הון (בנק ישראל לא רוצה שהבנקים ייחשפו יתר על המידה ולכן דורש זאת), ככל שאחוזי המימון גבוהים יותר כך גם הסכום היחסי אותו הבנק אמור להפריש גדל ולכן הבנקים מגלגלים את ההפרשה הזו על הלקוח ודורשים ממנו ריבית גבוהה יותר.

שיחה ייעוץ אחת תבהיר לכם את כל התמונה

שיחת הייעוץ איתנו תעניק לכם את המידע המקצועי שאתם צריכים, ובסופה תדעו כיצד נכון לכם להתקדם. השיחה היא ללא עלות:

2. הנתונים הפיננסים של כל אחד מהלווים

ישנם מספר נתונים שמעידים על הפרופיל והחוזק הפיננסי של כל לווה, שמהווים משקל בתמחור ההלוואה מבחינת גובה הריביות במשכנתא:
גובה המשכורת, מקום העבודה, וותק במקום העבודה, רצף תעסוקתי, האם אתם רוכשים כזוג או כלווה יחיד, האם יש הלוואות נוספות ומה ההחזר החודשי בגינן ביחס להכנסה, מספר נפשות להכנסה פנויה לנפש בניכוי התחייבויות, האם יש הכנסות מנכסים נוספים, חסכונות נוספים בתיקי השקעות, קרנות השתלמות, מיקום הנכס וטיבו ועוד!
ככל שנתוני הלווה והנכס יהיו טובים יותר , כך יגדל הסיכוי לקבל תנאים טובים יותר!

3. יכולת המיקוח שלכם 

ככל שתהיו בעלי יכולת מיקוח גבוהה יותר, כך הסיכוי שלכם לקבל ריביות טובות יותר יהיה גבוה מלווים שלוקחים אחוז מימון נמוך יותר מכם ועם הכנסות גבוהות יותר אך עם יכולת מיקוח נמוכה!
כל זאת רק בגלל שיש ללקוחות הראשונים כושר מיקוח טוב יותר.
ככל שתעשו יותר עסקאות כנראה כך גם תשפרו את יכולת המיקוח שלכם.
הדבר החשוב ביותר לדעתי לפני הריביות זה התמהיל אבל על זה נדבר במאמר נפרד.
מקווה שעזרתי.
בהצלחה!

קדימה, בואו נחסוך לכם המון כסף!

צרו קשר עכשיו! בטלפון או בדוא"ל:

אם אני לא זמין, כנראה שאני עובד על תמהיל משכנתא מנצח. אבל אני תמיד חוזר, אז תשלחו הודעה!